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假临时牌照车出险能否获赔

假临时牌照车出险能否获赔

近年来,随着我市经济发展,有车一族日益壮大,新购车者必须要办理车辆保险,与保险公司签订保险合同。按照《道路交通安全法》第八条的规定,尚未登记的机动车,临时上道路行驶应当取得临时牌照。实务上,车主购买新车时一些不良的销售商提供假的临时牌照,这种挂假临时牌照的车辆发生交通事故,保险公司是否赔偿,在理论和实务上均有争议。咸宁电台《法制与你同行》栏目今日就新车临时牌照中车辆保险合同相关法律案例请来湖北海舟律师事务所陈新贵律师为听众予以讲解。

实践案例及争议的司法解决

200727,做生意的金先生在当地某车行订购了一辆凯迪拉克轿车,车行代其向太平洋保险公司办理了车辆保险手续,并投保了交强险、机动车第三方责任险、机动车损失险等险种,投保期限为200729200828。金先生按照合同约定缴纳了保险费。金先生向车行提车时,车行交给金先生一份牌号为A×××××”的临时行驶车牌,有效期15天(后经上海车管所鉴定,该车牌系伪造车牌)。228,金先生驾驶已投保的凯迪拉克轿车在高速公路行驶时与另一车辆发生刮擦,凯迪拉克轿车随后与公路护栏发生碰撞,造成两车受损的道路交通事故。经现场鉴定后,交警认定金先生应负事故全责。金先生的凯迪拉克轿车用去修理费197403元,拖车施救费600元,共计202826元。金先生向保险公司提出理赔要求。但保险公司以假牌照车不属于理赔范围为由拒绝金先生的赔付要求,金先生随即向当地法院提出诉讼,要求保险公司赔付车辆损失。法院判决保险公司赔付车辆损失。

本案在法院审理期间,车主与保险公司所争议的法律焦点问题为以下两个方面:
   
1、假车牌照是否构成不履行告知义务
   
保险公司认为,车主没有如实告知假车牌照的事实,况且双方的保险合同中也约定被保险人不得有隐瞒事实、伪造单证等欺诈行为,保险公司有权解除保险合同或拒绝赔偿。
   
车主认为,临时号牌是销售商提供的,本人在投保时不知道其真伪,也没有有意隐瞒事实。

 法院判决认为,车主向保险公司投保的是车辆损失险,车辆发生交通事故与临时号牌的真伪没有必然的因果关系。
   
律师简析:按照《保险法》第十七条的规定,车主故意不履行如实告知义务的保险公司不承担赔偿责任,但本案车主对假车牌照并不知情。而车主过失未履行如实告知义务,只有在该过失对保险事故发生有严重影响的情况下,保险公司才不承担赔偿责任,而法院认定假车牌照与发生交通事故没有必然的因果关系,即不构成对保险事故的发生有严重影响。
   
2、保险合同中有对使用假车牌照的保险公司可免责的条款是否有效
    保险公司认为,双方签订的保险合同中有对使用假车牌照的保险公司可免责的条款,且假车牌照根本就不能上路行驶。
   
车主认为,保险合同的免责条款是格式条款,保险公司理赔不应以是否违法为条件。
   
法院认为,保险公司未提供证据证明对包括该免责条款的概念、内容以及法律后果以书面或口头形式向车主作出过解释,保险公司没有履行明确说明义务而不能免责。
   
律师简析:按照《保险法》第十八条的规定,保险公司在保险合同规定免责条款的,应向车主明确说明,否则免责条款不产生效力。本案保险公司不能证明向车主作出过明确说明,而且该免责条款是格式条款,对其理解应从保护提供格式条款相对人(本案为车主)的利益出发。但《保险法》第十八条的规定过于简单,2000121最高人民法院法研〔20005号的批复对保险法第十七条规定的“明确说明”应当如何理解的问题进行了司法解释,该司法解释指出,这里所规定的“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时
对于保险合同中所约定的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释,以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。
   为此,最高人民法院《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释(征求意见稿)》规定,明确说明是指保险公司应当在保险凭证上对有关免责条款做出能够足以引起投保人注意的提示,并且以书面或口头形式向投保人做出解释,在发生争议时由保险公司来证明其是否履行明确说明义务

就类似情况的风险防范事项,律师建议:

1、车主办理保险时要慎重,对保险合同的条款特别是免责条款要求保险公司作出详细说明;
    2
、车主要求经销商提供正规的临时车牌和对车牌的真实性提供保证并对此承担赔偿责任,必要时到交通管理部门核实;
    3
、车主应及时到交通管理部门办理正式车牌;
    4
、保险公司就免责条款要对车主等被保险人作详细说明,必要时以书面形式通知;
    5
、保险公司对使用临时车牌的车主要求保证车牌真实性,必要时作出书面保证。

 

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